金管局與銀行業攜手推出五項新措施 支持中小企持續發展

香港金融管理局（金管局）近日宣佈，將聯同銀行業推出五項新措施，旨在從資金及銀行產品和服務的角度，進一步支持中小企業的持續發展，並協助它們開拓新的業務與市場。金管局指出，自今年三月以來，與「銀行業中小企貸款協調機制」共同推出的九項支持中小企措施，已使約20,000家中小企受惠，涉及的信貸額度超過440億港元。

這五項新措施包括：

1. **釋放銀行資本以便利中小企融資需求**：金管局將逆週期緩衝資本（CCyB）比率由1%下調至0.5%，並容許銀行提前實施《巴塞爾協定三》下對中小企貸款的較優惠資本要求，這將釋放銀行的資本，讓銀行能夠利用這些額外資本來支持中小企的信貸需求。

2. **預留專項資金支持中小企**：目前已有16家活躍於中小企貸款的銀行，在其貸款組閤中預留了超過3,700億港元的專項資金，這將便利中小企客户獲得所需的融資，以應對不斷變化的經營環境。銀行也會根據中小企的需求，定期檢視並考慮增加專項資金的規模。

3. **推出更多協助中小企轉型的信貸產品及服務**：銀行將承諾推出更多信貸產品及服務，以滿足中小企的轉型需求，包括預先批核信貸額度、無抵押貸款、跨境貸款及靈活還款期的信貸產品等。在數碼轉型方面，銀行會提供電子商務融資及電子支付服務，幫助不同行業的中小企更好地利用數據，採用創新業務方案，提升市場推廣效果，簡化業務流程，並節省營運成本。

4. **增加更多「部分還本」安排選項**：銀行業的「預先批核還息不還本」計劃將於2023年7月展開有序退出程序，協調機制將推出優化措施，協助相關企業逐步恢復正常還款。考慮到一些客户的「部分還本」安排將於2025年初到期，銀行承諾將以包容的態度，根據審慎風險管理原則，向這些企業客户提供更多具彈性的還款安排，例如延長「部分還本」選項的期限，提供不同還款比例和時限的選項，甚至提供還息不還本的安排，以協助它們應對經濟轉型期的挑戰。這些安排同樣適用於以個人名義申請的士、小巴及商用汽車貸款。

5. **投放足夠人手和資源，盡早落實「中小企融資擔保計劃」的優化措施**：銀行將適當配備資源來處理申請個案，並積極配合香港按證保險有限公司，盡早落實「中小企融資擔保計劃」下的「還息不還本」安排及其他優化措施。

金管局表示，將繼續瞭解銀行的中小企業務策略，並透過協調機制和專責小組與銀行業及工商界保持緊密聯繫，舉行研討會及其他活動，推廣銀行業支持各行各業中小企的服務、產品和計劃，攜手支持中小企的持續發展和升級轉型。