美國聯邦儲備局(美聯儲)於最新的議息會議中宣佈減息半釐,將基準利率從5.25釐至5.5釐的區間下調至4.75釐至5釐,這是自2023年7月以來,美聯儲首次進行的減息,結束了長達13個半月的高位利率政策。隨著美聯儲的減息決定,匯豐銀行亦隨之宣佈將最優惠利率(P)由5.875釐下調0.25釐至5.625釐,該調整將於9月20日生效。 經絡按揭轉介的首席副總裁曹德明指出,市場普遍的P按計劃及H按計劃封頂利率為P-1.75%=4.125釐(P即5.875%)。隨著匯豐銀行下調最優惠利率(P)0.25釐,實際按息將降至3.875釐(5.625%-1.75%),這將使所有供樓業主即時節省利息開支。此外,置業人士的入息要求也將隨之降低,市場信心有望逐步恢復,進而促進經濟及樓按市場的復甦。 目前,本港住宅租金回報率普遍約為3.3釐,當按揭息率低於租金回報率時,將吸引更多客户逐步入市,為樓按市場帶來正面支持。以500萬元的貸款額及30年年期為例,減息前的P按計劃及H按封頂利率為P-1.75%=4.125釐(P即5.875%),每月供款為24,232元,入息要求為48,464元。隨著銀行下調最優惠利率(P)0.25釐,實際按息將降至3.875釐(5.625%-1.75%),每月供款將減少720元(3%)至23,512元,入息要求也將減少1,440元(3%)至47,024元。如果未來銀行再次下調最優惠利率(P),每月供款及入息要求將繼續下降。 曹德明還提到,根據最新數據,8月份美國消費者物價指數(CPI)連續五個月下跌至2.5%,創下自2021年3月以來的新低,顯示通脹回落至2%的目標上已取得進展。同時,美國的就業增長也有所放緩,預測聯儲局在未來一年內可能會累計減息2釐至2.5釐。隨著美國開始減息,香港的1個月銀行同業拆息(HIBOR)預計將跟隨下調。今日的1個月HIBOR報3.61釐,已連跌六個工作日,創下自2023年5月3日(3.55%)以來的16個半月新低。如果美國未來一年減息2釐至2.5釐,香港的HIBOR也將隨之下調,預計可能回落至2釐。
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