匯控（0005）推動業務重組 目標2027年每年節省15億美元開支

匯控（0005）於今年初正式實施簡化後的四大業務架構，這四大業務分別為香港、英國、企業及機構理財（CIB）以及國際財富管理及卓越理財（IWPB）。隨著新架構的推行，匯控也進行了一系列業務調整，包括退出歐美的併購及股票資本市場（ECM），以及出售位於中東巴林的零售業務等。行政總裁艾橋智表示，大部分落實新架構的決策將在今年上半年敲定，並計劃在未來12至18個月內專注於執行這些決策，目標是在2027年開始通過簡化架構，每年可節省高達15億美元的開支。

艾橋智指出，財富管理市場持續增長，因此IWPB業務將通過加大投資來加快增長。他強調，去年IWPB業務的資本回報率高達16%，對於未來的回報持樂觀態度，並計劃將資金投放於香港、新加坡、中國內地、印度、阿聯酋及英國等市場。

財務總監郭佩瑛補充道，財富管理業務為銀行帶來穩定的手續費收入，並在市場中擁有競爭優勢，因此不希望在此領域的投資不足。此外，集團也會密切監察新增客户及資產管理總額的增長等指標。

在CIB業務方面，由於兩大批發銀行業務的合併，面臨較多裁員及縮減業務的消息。艾橋智表示，為了提高CIB的回報，將會進一步節省成本，並相對減少高層職位。效率的提升主要來自於減少重複的系統、程序和控制，同時也會更積極地管理風險加權，以提高資本的回收運用效率，從而能夠服務更多的客户。郭佩瑛指出，CIB業務將專注於手續費收入，並在支付、外匯及貿易等交易銀行的優勢領域持續投資，以加快增長。

隨著生成式人工智能（Gen AI）近年來的迅速發展，艾橋智表示，在應用這些技術時，需要解決安全性問題，以大幅提高生產力和改善客户服務。他提到，集團目前已經有數百個AI應用案例，並已挑選其中五個進行深入試驗，未來可能會在全行推廣。郭佩瑛則指出，AI等科技有助於建立新產品，提升客户體驗，但財富管理始終是「人的生意」，因此會同步增聘客户經理並投資於AI技術。

在外部環境方面，艾橋智提到美國持續上調關税，並且今年利率的不確定性增加。他指出，利率前景與通脹高度相關，但通脹的預測卻相對困難。他認為，今年聯儲局有較大可能性減息1至3次，但也不排除再次加息的可能性，然而他較為肯定的是，美元利率不會再回到零息環境，因為過去的經驗顯示，零息環境會帶來許多負面影響。艾橋智預期，未來美國利率將維持在3.5釐至5釐之間，這一範圍內對銀行盈利的影響是可控的。