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【消費券$5000攻略】買賣黃金財富增值 投資實金、紙黃金定黃金ETF? ｜股市漁夫最強港股及美股選股系統
$5,000消費券8月1日已透過四大支付工具(包括: 支付寶香港、八達通、Tap & Go「拍住賞」及WeChat Pay HK)派發給市民。不少市民已計劃用消費券購買心頭好，也有市民考慮以消費券購買黃金、名牌手錶等具保值的消費品對抗通脹，令財富增值。買黃金保值是其中一種不俗的防守型投資。大家不妨考慮用消費券買黃金，既可保值又可以投資，分分鐘還可以賺取利潤！各大珠寶店接受的電子支付工具如下:-
新冠狀病毒(CONVID-19)擴散至全球多地，市場避險情緒高漲，各國為求自救預料會繼續加大寬鬆措施，從而利好金價。傳統避險產品黃金再度廣受青睞。事實上，外界普遍對環球經濟增長放緩、中美貿易戰陰雲密佈，經濟前景充滿不確定性，預期環球衰退必然出現，若北京新冠狀病毒(CONVID-19) 疫情持續惡化，對經濟影響延續到第3-4季度，專家預期金價可能會升至每盎司1850美元。投資者宜審慎考慮是否入市時機。如決定入場，除實金買賣外，市場上還有金礦股、紙黃金、黃金ETF等不同的黃金投資工具。
實金
實金包括金粒、金條、金磚及飾金等，老一輩人喜歡買金，儲放入保險箱保値。其次是到金舖買打造金戒指、頸鏈、金幣等飾金作保值。用途但是買飾金要支付手工費，所以如果是買來投資，飾金不是最好選擇。但金飾定價會是按飾金價再加上手工費，如果買來投資並不化算。金舗會按照飾金排價進行買賣，而且按買入價計算，先蝕手工費，其次金舖的買入價與賣出價差額大，再蝕買賣差價。以2020年8月16日的周大福的999.9飾金為例，周大福賣出價是HK$20,720，買入價則是HK$17,240，兩者相差HK$3,480。如果一買一賣，要蝕20.18%。
網上圖片: 周大福999.9飾金報價
投資者可能會留意到，銀行買賣實金差價遠低於金舖，如果想買實金作投資，最好是在銀行做買賣。現時中銀、上海商業銀行、恒生、永亨、永隆等都有提供實金買賣，但不是每間分行都有黃金存貨，買前記得先打電話查詢。另外要留意一點，一般銀行只回收該行的黃金產品。而且實金保存並不方便，如果保存不當，會影響價值。所以為安全起見，建議租保險箱進行存放，以防有任何損壞影響價錢。但現時銀行的保險箱一個難求，可能要找一些私營保險箱公司存放。
(下圖報價取自恒生銀行)
黃金存摺／紙黃金
除了買賣實金，投資者亦可以考慮在銀行用黃金存摺買賣黃金。黃金存摺又稱為「紙黃金」，免卻了實金的保存難題，在賬戶上進行黃金交易，買入賣出都沒有實體黃金到手，賬戶亦不能提取黃金，黃金存摺賬戶只是記錄黃金存款。紙黃金是跟金價走勢上落，存在銀行是沒有利息收入，賺錢只能靠金價上升，不過入場費就較低，0.1両都可交易。「紙黃金」價值全靠投資者手上的黃金存摺帳戶，所以經辦的機構信譽就十分重要，不然機構倒閉，隨時有機會變成廢紙。
黃金ETF
投資者如果對股票買賣較有興趣，除了可買金礦股(招金（1818HK）、紫金(2899HK）及山東黃金（1787HK）外，黃金ETF亦是另一選擇。黃金ETF即是基金，價格透明度高及具流通性。現時港交所可買的黃金ETF有3隻，分別是SPDR金ETF（2840HK）、價值黃金ETF（3081HK）及恒生人幣金ETF（83168HK）。當投資者買入ETF，發行機構會買入相應價值的實物黃金，放在設有高度保安設備的儲存庫內作為後盾。
SPDR金ETF(2840HK)及價值黃金ETF(3081HK)，兩隻ETF的價格會跟隨倫敦金銀市場協會 (LBMA) 黃金價變動。不過，分別在於SPDR金ETF是國際化，除了在香港上市之外，亦有在美國、日本及東京上市，價值黃金ETF則是由一家香港資產管理公司惠理發行；恒生人幣金ETF(83168HK)是由恒生投資管理發行，不過要用人民幣作買賣，前兩者都是透過買入或賣出實體黃金，去支持ETF股份的發行數目。
買賣SPDR金ETF(2840HK)及價值黃金ETF(3801HK)的入場費亦不同，SPDR金ETF每手為5股，按2020年8月14日的價格HK$1,420計，入場費為HK$7,098；反而價值黃金ETF(3801HK) 每手100股，按2020年8月14日的價格HK$46.68計，入場費為HK$4,668。此外，價值黃金ETF可以港元、人民幣及美元買入。
買賣黃金ETF成本包括經紀佣金、交易所徵費，以及發行機構每年收取管理費，但收費普遍低廉，每年管理費一般低於1%，如在港股掛牌最受歡迎的SPDR金ETF（2840HK）及價值黃金ETF(3801HK)每年管理費約0.4%。但要留意，黃金ETF只能透過金價上升獲利，不像部分金礦股能獲得每年公司派息。
黃金ETF的優點與缺點:
優點
(1) 緊貼金價走勢: 藉金價升勢賺取回報，毋須考慮與黃金價格走勢的相關系數，基本上與金價表現同步。
(2) 價格透明度高: 黃金ETF在交易所掛牌買賣，價格透明度高而且具流通性。黃金ETF一般都有實金支持，當投資者買入ETF，發行機構會買入相應價值的實物黃金作為後盾，投資者省卻當中交收物流的程序。
缺點
(1) 時間限制: 只能在股市交易時段買賣，買賣時間有限制。
(2) 價格波動: 投資黃金ETF的風險首先是價格波動，黃金價格會受政治和經濟形勢影響，當金價向下時，黃金ETF的價格自然都會下跌。
(3) 託管風險: 黃金ETF會以信託方式存放在託管商的保管庫，託管商未必為受託管的黃金買保險，保額亦未必能夠保障所有黃金，一旦當受託管的黃金遭盜竊或損毀，投資者或要自行承擔損失。
(4) 難以兌換成實金: 黃金ETF兌換實金的門檻比較高，需要很大的持股量，而且只限於認可人士。SPDR金ETF要有10萬股才可兌換，即價值約HK$1億多，可兌換約1萬盎司黃金。價值黃金ETF則要30萬股才可兌換，亦是約HK$1億多，可兌換約1萬盎司黃金。兌換所得黃金的成色是995，亦即99.5%的純度，與倫敦黃金交易的成色相若，而不如一般所聽到的99.99%足金黃金。
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