金管局將推出銀行詐騙賠償指引 以保障客户權益

金管局副總裁阮國恆近日表示，當局即將就銀行在處理客户遭受詐騙時的賠償指引進行諮詢，並希望能夠與銀行界建立一個統一的處理框架。他指出，詐騙的情況通常是受害者在未完全瞭解情況下授權的交易，這與未經授權的騙案有著本質上的不同。金管局目前已經有針對騙案的賠償指引，但由於詐騙的情況往往相當複雜，因此當局希望能夠制定出一套明確的指導原則，以便各銀行能夠遵循。

阮國恆強調，考慮到詐騙案例的多樣性，合理處理各種投訴是至關重要的。他舉出兩個極端的例子來説明：首先，如果銀行未能有效檢測到高風險的資金轉帳，導致客户多次進行有問題的資金轉出，當銀行事後才發現問題，當局將預期銀行需承擔部分損失。相對地，若客户在銀行多次警告下仍然選擇進行有問題的交易，則銀行是否需要明確告知客户不應進行該交易，或是否需要對客户的損失負責，則成為一個需要深入探討的問題。

他認為，銀行界應該制定一些一般性的指導原則，考慮在賠償決策中應納入的因素，包括銀行是否建立了有效的監控機制，這些機制在個別案例中是否能夠正常運作，以及客户是否有妥善保護自己的敏感個人資料和資金，避免遭受詐騙。此外，客户的特殊情況，例如是否屬於弱勢羣體，也應該被納入考量。金管局希望能夠將這些考慮因素整合進框架中，並與公眾及銀行進行清晰的溝通。

近年來，金管局積極打擊詐騙活動，阮國恆指出，金管局在過去四年內收到的詐騙及騙案投訴數量已上升至350宗，增幅達10倍。儘管在銀行業界的合作下，數字相比去年同期下降了45%，但他強調，任何一宗詐騙案件都是過多的。他提到，上半年涉及騙案的投訴按年下降了65%，但涉及詐騙的投訴卻上升了16%，這顯示出詐騙問題在業界中仍需更為重視與解決。