金管局發佈半年度報告：香港零售銀行盈利上升但信貸質素面臨挑戰

香港金融管理局（金管局）近日公佈了《貨幣與金融穩定情況半年度報告》，報告顯示，今年上半年零售銀行的整體税前經營溢利按年上升6.2%。這一盈利增長主要是由於銀行持有作交易的投資收入增加。然而，部分升幅被淨利息收入的減少以及總經營支出和貸款減值撥備的增加所抵消。至於截至6月底的特定分類貸款比率，按季上升0.1個百分點，達到1.89%，創下自2004年以來的新高。金管局指出，該比率可能會趨向2%的歷史長期平均水平。

在利息支出增長快於利息收入的情況下，零售銀行在今年上半年的淨息差為1.51釐，較去年同期收窄0.11個百分點。面對持續的高息環境，信貸需求顯得疲軟，銀行的信貸總額在今年上半年減少了1.9%。這一減少主要是由於本地貸款的下滑，包括在香港境內和境外使用的貸款均有所下降。

信貸質素方面，銀行貸款組合的資產質素在2024年上半年出現轉差。所有認可機構的總特定分類貸款比率截至今年6月底為1.89%，較去年底上升0.32個百分點；而逾期及經重組貸款比率在6月底為1.52%，按季上升0.04個百分點，較去年底則上升0.06個百分點。

金管局指出，儘管香港銀行業的總特定分類貸款比率上升，但資產質素仍然保持健康。展望未來，金管局提到一些風險因素可能會在多方面對香港銀行業構成挑戰，包括美國貨幣政策利率的走勢及其對本港利率未來的影響仍不明朗。此外，公司借款人的財務基礎在長期高息環境下可能受到影響，流動資金的消耗可能會不利於其償債能力。多個地區之間的貿易糾紛升級，也是需要密切監察的重要風險。

儘管如此，金管局認為香港銀行業的穩健資本及流動性狀況應能提供強大的緩衝，以抵禦相關風險因素帶來的衝擊。鑑於高息環境對企業償債能力的影響，銀行在管理相關風險因素對其貸款組合資產質素的影響時，必須保持警惕，並持續保持充足的撥備額。